クレジットカードの審査に落ちた…。ショック…。
なぜ落ちたのか。その理由はカード会社も教えてくれません。
しかし、あなたが審査に落ちた理由はこの5つに該当するはずです。
心当たりはありますか?審査に落ちた理由をここではっきりさせましょう。
クレジットカードの審査に落ちる5つの理由
あなたが審査に落ちた理由、この5つのいずれかに心当たりありませんか?
- パート、アルバイト、転職したばかり
- 過去に支払いが遅れた経験がある
- 同時に2枚以上のカードを申し込んだ
- 消費者金融から借入をしている
- 自己破産している
いずれか一つでも該当していれば、審査に落ちる可能性は高いです。
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いずれも心当たりがない場合は、
申し込みフォームの入力に
不備や誤りがあった可能性が高いです。
では順に詳しく解説をしていきます。
①安定した収入を見込める職種ですか?
アルバイト、パート、派遣社員など、不安定な職種ではありませんか?
安定した収入が見込めないと審査に落ちる可能性が高いです。
無職やニートであれば尚更…。
正社員は安定した収入が見込めるので審査に通りやすくなります。
しかし、転職して1年未満の場合は審査に落ちる可能性が高くなります。
転職するなら今のうちにカード発行をオススメします。
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どうしてもカード発行したい場合、
パートやアルバイトでも申し込める
ACマスターカードを選びましょう。
②支払い遅れの経験はありますか?
こういった支払い遅れの経験はありませんか?
- 口座残高が足りずカードの引き落としができなかった
- 携帯代の引き落としができていなかった
- 消費者金融の支払いに間に合わなかった
支払日に間に合わず遅れると、
“CIC”という信用機関に遅延記録され、
信用にキズがついてしまいます。
支払い遅延の記録は最大2年間消えません。
さらに支払い遅延が長期化するなど悪質な場合は、
事故記録として最大5年間消えることはありません。
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支払い遅延をしても
これから遅れることなく
ちゃんと支払いを続ければOKです。
③複数枚カードを同時申し込みしてませんか?
カードの申し込み履歴についても
信用機関の“CIC”で一括管理されています。
カードを同時に複数枚の申し込みをすると、
「あなたの行動が怪しい」と判断され、
カードの審査に落ちることがあります。
クレジットカードは1枚ずつ申し込み、
発行できたら次の申し込みをすればOK!!
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なんで複数枚同時に
カードを申し込むとダメなの?
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カードの特典目的で
短期間でカード発行と解約を繰り返す
悪質行為と疑われるからです
④複数社から借入をしていませんか?
消費者金融やキャッシングなど複数社から借入していませんか?
借入の上限は“総量規制”という法律で定められています。
その総量規制の上限を超えるとカード審査は通りません。
総量規制の範囲内になるようにカードを申し込みましょう
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総量規制?何それ?
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次で詳しく解説しますね。
総量規制とは?審査に落ちる原因はコレです
個人向けの借入は年収の1/3が上限となります。
これを総量規制と言います。
借入しすぎて自己破産する人を減らすために
総量規制の法律が制定されました。
例えば、年収300万円の場合、
累計借入上限額は100万円となります。
A社で30万円、P社で60万円借入してる場合、
次に借り入れできる金額は10万円までとなります。
その状態で20万円のキャッシング枠を希望すると、
クレジットカードの審査に落ちてしまいます。
この場合、A社とP社の返済をするか、
キャッシング枠0円でカード申し込みする必要があります。
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ちなみに、住宅ローンや銀行融資などは
総量規制の対象外となります。
⑤過去10年間で自己破産しましたか?
過去10年間、自己破産された経験はありますか?
自己破産するとブラックリストに追加され、
最大10年間は基本的にカードを作れません。
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じゃあ自己破産したら
10年間はずっとカード作れないの?
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自己破産してすぐは難しいですが、
安定した収入源を作り、健全に過ごせば、
申し込めるカード会社はありますよ。
クレジットカードの審査に落ちないようにする対処法とは?
クレジットカードの審査に落ちたとしてもご安心ください。
次の対処をすることで審査に通りやすくなります。
まだ諦めなくても大丈夫!!
1.申し込みフォームに不備がないか入念にチェックする
審査に落ちた心当たりがない場合、
入力した情報が間違っていた可能性があります。
申し込み内容に不備があると審査に落ちます。
名前や住所、電話番号、年収など
間違って入力してしまうことがよくあります。
カード申し込みする前に
入力した情報に間違いがないか
充分に確認するように気をつけましょう。
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カード欲しかったから
年収を大きめに入力したかも…
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嘘を書くと全部バレますので
正しくありのままの情報を入力しましょう。
2.安定した収入源を確保する
無職の場合、収入源がない場合は、
まず安定して働ける職を探しましょう。
安定した収入源がないと、
「返済能力がない」と判断されます。
今の仕事の安定収入が1年続けば、
審査に通りやすくなります。
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職を変えたばかりの方は、
1年以上の勤続年数を作ると
審査に期待できます。
3.支払いに遅れないようにする
もし過去に支払い遅延の記録がついても大丈夫。
これから支払いに遅れないように注意すればOK!!
確実に引き落としされるように口座残高の確認は忘れずに。
問題なく支払いが1年以上続けば、
審査も期待できるでしょう。
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お金あるのに口座残高が足りず
遅延記録つくのは最悪です…。
今後は注意しましょう。
4.クレジットカードは1枚ずつ申し込む
特典目的の悪質行為と勘違いされないように、
クレジットカードは1枚ずつ申し込みましょう。
クレジットカードを複数申し込みたい場合は、
まず1枚だけ申し込むようにしてください。
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カードが手元に届いてから
次の申し込みをしましょう。
5.キャッシング枠をゼロにする
現在所有しているクレジットカードのキャッシング枠を
全て「0円」設定しておきましょう。
キャッシング枠は総量規制の対象になります。
キャッシングを利用してなくても、
枠を設定するだけで対象となります。
もしキャッシング枠を利用しているなら
完済してからカード審査に申し込みましょう。
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ショッピング枠は総量規制の対象外ですが、
希望額を小さくしておくのがポイントです。
6.借金返済を優先しよう
消費者金融で借入をしている方は、
まず完済を第一に考え行動しましょう。
借入が残っている状態でカード申し込みすると、
「本当にこの人は支払いできるか?」と、
信用されない可能性が高くなります。
複数借入しているのであれば、
まずは1社だけでもいいので完済を目指しましょう。
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返済能力がないと判断されると
審査に落ちる可能性が高くなります。
7.ACマスターカードを利用する
ACマスターカードとは、
アコムが運営しているクレジットカードです。
パートやアルバイト、派遣の方でも申し込み可能です。
どうしてもクレジットカードが必要な場合は、
ACマスターカードを利用するのもアリです。
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即日発行に対応してるので
急いでる人にオススメです。
まとめ
カード審査に落ちる理由は5つ!
- 安定した収入が見込めないと判断されたから
- 支払い遅れの記録がついているから
- 同時に複数枚カードを申し込んでるから
- 複数社から借入をしており、総量規制の上限を超えるから
- 自己破産の経験があるから
そして、審査に通らない時の対処法は7つ!
- 申し込みフォームに不備がないか入念にチェックする
- 安定した収入源を確保する
- 支払いに遅れないようにする
- クレジットカードは1枚ずつ申し込む
- キャッシング枠をゼロにする
- 借金返済を優先しよう
- ACマスターカードを利用する
信用にキズがついてしまうとカード発行は難しいです。
しかし、支払い遅延せず返済実績を作れば、
信用を取り戻すことができます。
少なくともこれから1年間は、
支払いに遅れることのないよう注意しましょう。
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審査に落ちた理由は分かったけど
どうしてもすぐにカード発行したいです。
何か方法はあったりしますか?
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そういった方には
ACマスターカードを
おすすめしております!