クレジットカードの審査が落ちる理由5つ！原因と対策方法は？

クレジットカードの審査に落ちた…。ショック…。

なぜ落ちたのか。その理由はカード会社も教えてくれません。

しかし、あなたが審査に落ちた理由はこの5つに該当するはずです。

心当たりはありますか？審査に落ちた理由をここではっきりさせましょう。

クレジットカードの審査に落ちる5つの理由

あなたが審査に落ちた理由、この5つのいずれかに心当たりありませんか？

• パート、アルバイト、転職したばかり
• 過去に支払いが遅れた経験がある
• 同時に2枚以上のカードを申し込んだ
• 消費者金融から借入をしている
• 自己破産している

いずれか一つでも該当していれば、審査に落ちる可能性は高いです。

では順に詳しく解説をしていきます。

①安定した収入を見込める職種ですか？

アルバイト、パート、派遣社員など、不安定な職種ではありませんか？

安定した収入が見込めないと審査に落ちる可能性が高いです。

無職やニートであれば尚更…。

正社員は安定した収入が見込めるので審査に通りやすくなります。

しかし、転職して1年未満の場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

転職するなら今のうちにカード発行をオススメします。

②支払い遅れの経験はありますか？

こういった支払い遅れの経験はありませんか？

• 口座残高が足りずカードの引き落としができなかった
• 携帯代の引き落としができていなかった
• 消費者金融の支払いに間に合わなかった

支払日に間に合わず遅れると、
“CIC”という信用機関に遅延記録され、
信用にキズがついてしまいます。

支払い遅延の記録は最大2年間消えません。

さらに支払い遅延が長期化するなど悪質な場合は、
事故記録として最大5年間消えることはありません。

③複数枚カードを同時申し込みしてませんか？

カードの申し込み履歴についても
信用機関の“CIC”で一括管理されています。

カードを同時に複数枚の申し込みをすると、
「あなたの行動が怪しい」と判断され、
カードの審査に落ちることがあります。

クレジットカードは1枚ずつ申し込み、
発行できたら次の申し込みをすればOK!!

④複数社から借入をしていませんか？

消費者金融やキャッシングなど複数社から借入していませんか？

借入の上限は“総量規制”という法律で定められています。

その総量規制の上限を超えるとカード審査は通りません。

総量規制の範囲内になるようにカードを申し込みましょう

総量規制とは？審査に落ちる原因はコレです

個人向けの借入は年収の1/3が上限となります。
これを総量規制と言います。

借入しすぎて自己破産する人を減らすために
総量規制の法律が制定されました。

例えば、年収300万円の場合、
累計借入上限額は100万円となります。

A社で30万円、P社で60万円借入してる場合、
次に借り入れできる金額は10万円までとなります。

その状態で20万円のキャッシング枠を希望すると、
クレジットカードの審査に落ちてしまいます。

この場合、A社とP社の返済をするか、
キャッシング枠0円でカード申し込みする必要があります。

⑤過去10年間で自己破産しましたか？

過去10年間、自己破産された経験はありますか？

自己破産するとブラックリストに追加され、
最大10年間は基本的にカードを作れません。

クレジットカードの審査に落ちないようにする対処法とは？

クレジットカードの審査に落ちたとしてもご安心ください。

次の対処をすることで審査に通りやすくなります。

まだ諦めなくても大丈夫!!

1.申し込みフォームに不備がないか入念にチェックする

審査に落ちた心当たりがない場合、
入力した情報が間違っていた可能性があります。

申し込み内容に不備があると審査に落ちます。

名前や住所、電話番号、年収など
間違って入力してしまうことがよくあります。

カード申し込みする前に
入力した情報に間違いがないか
充分に確認するように気をつけましょう。

 

2.安定した収入源を確保する

無職の場合、収入源がない場合は、
まず安定して働ける職を探しましょう。

安定した収入源がないと、
「返済能力がない」と判断されます。

今の仕事の安定収入が1年続けば、
審査に通りやすくなります。

3.支払いに遅れないようにする

もし過去に支払い遅延の記録がついても大丈夫。

これから支払いに遅れないように注意すればOK!!

確実に引き落としされるように口座残高の確認は忘れずに。

問題なく支払いが1年以上続けば、
審査も期待できるでしょう。

4.クレジットカードは1枚ずつ申し込む

特典目的の悪質行為と勘違いされないように、
クレジットカードは1枚ずつ申し込みましょう。

クレジットカードを複数申し込みたい場合は、
まず1枚だけ申し込むようにしてください。

5.キャッシング枠をゼロにする

現在所有しているクレジットカードのキャッシング枠を
全て「0円」設定しておきましょう。

キャッシング枠は総量規制の対象になります。

キャッシングを利用してなくても、
枠を設定するだけで対象となります。

もしキャッシング枠を利用しているなら
完済してからカード審査に申し込みましょう。

6.借金返済を優先しよう

消費者金融で借入をしている方は、
まず完済を第一に考え行動しましょう。

借入が残っている状態でカード申し込みすると、
「本当にこの人は支払いできるか？」と、
信用されない可能性が高くなります。

複数借入しているのであれば、
まずは1社だけでもいいので完済を目指しましょう。

7.ACマスターカードを利用する

ACマスターカードとは、
アコムが運営しているクレジットカードです。

パートやアルバイト、派遣の方でも申し込み可能です。

どうしてもクレジットカードが必要な場合は、
ACマスターカードを利用するのもアリです。

まとめ

カード審査に落ちる理由は5つ！

1. 安定した収入が見込めないと判断されたから
2. 支払い遅れの記録がついているから
3. 同時に複数枚カードを申し込んでるから
4. 複数社から借入をしており、総量規制の上限を超えるから
5. 自己破産の経験があるから

そして、審査に通らない時の対処法は7つ！

1. 申し込みフォームに不備がないか入念にチェックする
2. 安定した収入源を確保する
3. 支払いに遅れないようにする
4. クレジットカードは1枚ずつ申し込む
5. キャッシング枠をゼロにする
6. 借金返済を優先しよう
7. ACマスターカードを利用する

信用にキズがついてしまうとカード発行は難しいです。

しかし、支払い遅延せず返済実績を作れば、
信用を取り戻すことができます。

少なくともこれから1年間は、
支払いに遅れることのないよう注意しましょう。